ChatGPT per le banche: come l’intelligenza artificiale sta migliorando il servizio clienti nel settore bancario
Nel mondo di oggi, dove l’innovazione digitale sta cambiando radicalmente il settore finanziario, è fondamentale che le banche stiano al passo con le esigenze e le aspettative dei loro clienti. ChatGPT, una tecnologia AI all’avanguardia, ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui le banche interagiscono con i loro clienti.
I clienti di oggi sono esigenti e vogliono modi comodi ed efficienti per effettuare le loro transazioni bancarie. I clienti delle banche si aspettano lo stesso servizio rapido a cui sono abituati da altri modelli di business, a volte distruttivi, come Airbnb.
Negli ultimi anni, i chatbot e gli assistenti virtuali sono diventati strumenti sempre più indispensabili per aiutare le banche a migliorare il servizio clienti e a fornire un’esperienza senza soluzione di continuità ai clienti. Tuttavia, ChatGPT fa un ulteriore passo avanti e consente un’interazione simile a quella umana che fa sentire i clienti come se stessero parlando con un vero dipendente della banca.
Che cos’è ChatGPT?
ChatGPT è un chatbot, ovvero un software che simula una conversazione umana. Sul sito di ChatGPT troverai una semplice finestra di inserimento, proprio come un motore di ricerca. Chiunque si registri al sito può inserire gratuitamente qualsiasi domanda.
ChatGPT proviene dalla società statunitense OpenAI, specializzata nella ricerca sull’intelligenza artificiale. Più precisamente, ChatGPT proviene originariamente dalla società madre no-profit OpenAI Inc. La filiale a scopo di lucro che ne fa parte si chiama OpenAI LP. I principali finanziatori dell’organizzazione sono stati l’imprenditore Elon Musk (noto per Tesla e SpaceX) e la società Microsoft. Da allora Microsoft è diventata uno dei maggiori investitori di ChatGPT e della sua società madre OpenAI. Microsoft ha confermato il suo sostegno solo all’inizio del 2023 e ha annunciato ulteriori investimenti in OpenAI. Secondo alcune indiscrezioni, l’investimento attuale avrebbe un valore di ben 10 miliardi di dollari.
Per saperne di più su “Cos’è la ChatGPT?” puoi consultare uno dei miei ultimi post sul blog.
Come funziona ChatGPT?
ChatGPT è un modello avanzato di intelligenza artificiale progettato per avere conversazioni simili a quelle umane con gli utenti. Si basa sull’architettura GPT (Generative Pre-trained Transformer) di OpenAI. GPT funziona analizzando grandi quantità di dati testuali e riconoscendo gli schemi. Impara utilizzando questi schemi per fare previsioni sulla parola o frase successiva in un testo.
ChatGPT utilizza la sua capacità di comprendere il linguaggio naturale per analizzare l’input dell’utente e generare una risposta appropriata in base ad esso. Prende in considerazione il contesto dei messaggi precedenti e cerca di fornire una risposta significativa e pertinente.
Il risultato è un chatbot avanzato che offre agli utenti un’esperienza interattiva e senza interruzioni, simulando conversazioni simili a quelle umane.
Qual è la differenza tra ChatGPT e GPT?
La differenza tra ChatGPT e GPT è che ChatGPT è stato sviluppato appositamente per le interazioni con gli utenti. È stato addestrato per rispondere alle domande, fornire informazioni e offrire supporto in modo simile a un interlocutore umano.
GPT è “solo” il modello linguistico sottostante. In altre parole, il modo in cui ChatGPT può comunicare.
Puoi leggere di più sulle differenze tra ChatGPT e GPT in uno dei miei ultimi post.
Quando le banche parlano di voler beneficiare dei vantaggi della ChatGPT, di solito parlano dei vantaggi della “GPT”. È quindi importante che anche le banche utilizzino il modello linguistico GPT nei loro servizi di chatbot.
Vantaggi di ChatGPT o GPT rispetto ai chatbot tradizionali
Conversazioni più naturali
Rispetto ai chatbot tradizionali, che spesso si basano su risposte predefinite, ChatGPT è in grado di condurre conversazioni simili a quelle umane. Capisce il contesto e può rispondere a domande e dubbi complessi, dando vita a un’esperienza più naturale e piacevole per l’utente. Se le banche utilizzano il GPT nei loro servizi di chatbot, beneficiano proprio di queste conversazioni simili a quelle umane.
Flessibilità e adattabilità
ChatGPT può essere personalizzato per diversi settori e casi d’uso. Può apprendere competenze specifiche e adattarsi alle esigenze particolari di una banca o di un istituto finanziario. Questo le permette di fornire un’assistenza personalizzata e su misura per i clienti. Se le banche integrano il GPT nel loro chatbot, questo può condurre dialoghi individuali e adattarsi in modo molto preciso alle esigenze e alle tonalità dei singoli utenti.
Esperienza di interazione umana
ChatGPT simula le conversazioni umane e offre agli utenti un’esperienza interattiva simile a quella di parlare con un dipendente reale. Questo crea fiducia, migliora la soddisfazione del cliente e ne aumenta la fedeltà all’azienda.
Implementazione più rapida
Con i chatbot tradizionali, tutti gli intenti, cioè tutte le richieste che un utente poteva fare al chatbot, dovevano essere definiti manualmente in anticipo. Questi intenti dovevano essere “insegnati” al chatbot. Doveva essere data almeno una risposta per ogni intento. I chatbot che utilizzano il GPT possono assegnare da soli le intenzioni degli utenti alle risposte più adatte. Tutto ciò di cui hanno bisogno i bot è un’ampia fonte di conoscenza. Può essere il sito web di una banca, ad esempio. Helvetia è stata la prima compagnia assicurativa svizzera a mettere online un chatbot di questo tipo con GPT. Puoi leggere di più sull’esperimento di Helvetia con i chatbot in uno dei miei ultimi post.
Scalabilità e assistenza 24 ore su 24
ChatGPT è in grado di elaborare più richieste contemporaneamente ed è disponibile 24 ore su 24. Questo permette alle banche di gestire in modo efficiente un gran numero di richieste da parte dei clienti e di offrire i propri servizi su diversi canali e in qualsiasi momento della giornata. I chatbot con GPT coprono una gamma di applicazioni molto più ampia rispetto ai chatbot tradizionali. Questo significa che puoi rispondere alle richieste dei clienti in modo più completo e automatico anche al di fuori degli orari di servizio tradizionali.
Conclusione: vantaggi di ChatGPT rispetto ai chatbot
Nel complesso, ChatGPT offre una soluzione più avanzata e interattiva rispetto ai chatbot tradizionali, con il risultato di migliorare l’esperienza dei clienti, aumentare l’efficienza e rafforzare la loro fedeltà. Il modo in cui comunicano è molto più simile a quello umano. Inoltre, l’implementazione di questi bot GPT è molto più veloce e richiede meno risorse umane rispetto ai classici chatbot. Puoi trovare un esempio di un semplice bot FAQ di una banca svizzera qui sul sito web Paretolabs.ch. Questo chatbot utilizza semplicemente le informazioni liberamente disponibili sul sito web di UBS (nel pieno rispetto delle norme sulla protezione dei dati).
ChatGPT nel settore bancario
Ecco alcuni esempi di come il ChatGPT può essere utilizzato dalle banche oggi o in futuro.
Rispondere alle richieste dei clienti
ChatGPT può rispondere alle domande più frequenti su saldi di conto, trasferimenti, carte di credito, tassi di interesse e altri servizi bancari. Può anche fornire informazioni sull’ubicazione dei negozi, sugli orari di apertura e su altre richieste di carattere generale. È anche possibile che ChatGPT faccia domande sul riciclaggio di denaro, sull’onboarding o sul KYC.
Supporto alle transazioni
ChatGPT può assistere i clienti in operazioni come trasferimenti tra conti, pagamenti a terzi o richiesta di estratti conto. Può fornire istruzioni, controllare lo stato delle transazioni e offrire assistenza in caso di problemi.
Raccomandazioni su prodotti e servizi
In base alle preferenze e al comportamento del cliente, ChatGPT può fornire consigli personalizzati su prodotti e servizi. Ad esempio, può suggerire il conto o la carta di credito più adatti alle esigenze individuali del cliente. ChatGPT può anche personalizzare il tono di voce per ogni singolo cliente.
Assistenza per le domande tecniche
Se i clienti hanno problemi tecnici con le piattaforme bancarie online o le applicazioni mobili, ChatGPT può fornire supporto e indicazioni. Può aiutare a risolvere i problemi, a risolvere i problemi di accesso e a rispondere alle domande tecniche di base.
I vantaggi della ChatGPT per le banche
Aumenta la soddisfazione dei clienti
ChatGPT consente alle banche di offrire ai propri clienti un’assistenza personalizzata. Può rispondere a domande individuali, fornire informazioni su conti e prodotti e assistere nelle transazioni. Questo approccio personalizzato rende i clienti più soddisfatti e li fa sentire apprezzati.
Aumenta l’efficienza
Le banche si trovano spesso ad affrontare un’elevata mole di lavoro e un gran numero di richieste di informazioni da parte dei clienti. È qui che entra in gioco ChatGPT, che automatizza le attività ripetitive ed elabora più richieste contemporaneamente. In questo modo si ottimizza il servizio clienti, si riducono i tempi di attesa e si permette ai dipendenti di concentrarsi su questioni più complesse.
Essere disponibile 24 ore su 24
Uno dei grandi punti di forza di ChatGPT è la sua capacità di supportare i clienti 24 ore su 24. A prescindere dall’ora o dal giorno della settimana, i clienti possono accedere al servizio e trovare risposta alle loro domande in qualsiasi momento. Questo crea un vero e proprio valore aggiunto per le banche che vogliono offrire ai propri clienti un’assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
Scalabilità migliorata
Con il crescente numero di clienti e la necessità di un servizio clienti rapido, è fondamentale per le banche avere una soluzione scalabile. ChatGPT può essere facilmente integrato in diversi canali, sia attraverso siti web, applicazioni mobili o piattaforme di messaggistica. Questo permette alle banche di espandere la propria portata e di offrire i propri servizi su più piattaforme.
Quanto è sicuro l’uso di ChatGPT nel settore bancario?
Protezione e sicurezza dei dati
I media parlano ripetutamente dei pericoli della ChatGPT. Soprattutto nel contesto delle banche, dove spesso sono coinvolti dati molto sensibili, la protezione dei dati deve essere una priorità assoluta.
A tal fine, è importante che le banche abbiano un controllo preciso su quali dati vengono elaborati da quali servizi del chatbot. Inoltre, i dati sensibili o riservati non devono mai cadere nelle mani “sbagliate” o essere elaborati al di fuori dei server della banca.
Per le banche, ciò significa che il GPT può essere utilizzato solo per determinate richieste o che le chiamate API a OpenAI, cioè a ChatGPT, devono avvenire in un’area separata.
Di seguito è riportata un’architettura esemplare di come le banche possono beneficiare di tutti i vantaggi del ChatGPT mantenendo la sicurezza dei dati dei clienti.
L’architettura mostrata è stata sviluppata e testata tecnicamente da Partolabs, una start-up svizzera. Paretolabs aggiunge il suo “proprio” AI mid-layer in aggiunta alla classica chiamata API ChatGPT. Questo livello aggiuntivo di intelligenza artificiale contiene i componenti necessari per i fornitori di servizi finanziari. Le banche possono quindi addestrare il modello prefabbricato con un contesto specifico dell’azienda (ad esempio il proprio sito web) e farlo lavorare entro limiti predefiniti. Lo strato intermedio ha le seguenti tre funzioni principali.
- Controllo “Allineamento” – controllo aggiuntivo del comportamento desiderato del chatbot (tematico, semantico, ecc.)
- Pulizia dei dati – i dati personali o altri dati che identificano il cliente vengono anonimizzati prima di essere trasmessi e rimangono nel midlayer. Vengono aggiunti di nuovo quando rispondi.
- Contesto – il midlayer assume la funzione principale di identificare i moduli di testo corretti in modo che ChatGPT possa formulare una risposta a partire da essi.
Potenziali problemi etici
L’uso dell’intelligenza artificiale (AI) solleva ripetutamente preoccupazioni etiche tra le aziende e i clienti. Il modo migliore per superare queste preoccupazioni è che le aziende comunichino in modo trasparente. L’uso della ChatGPT deve essere sempre chiarito ai clienti. Le banche dovrebbero anche spiegare ai loro clienti cosa significa l’uso di GPT e simili e come funzionano questi modelli.
Conclusione: Il futuro del servizio clienti – Il ChatGPT nel settore bancario è in aumento
Questo articolo dimostra che ChatGPT apporta un grande valore aggiunto alle banche. In nessun caso le banche dovrebbero chiudere gli occhi o nascondersi dietro presunti ostacoli alla protezione dei dati. Le banche dovrebbero invece iniziare a sperimentare ChatGPT e altri modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM) oggi stesso e raccogliere le prime esperienze.
Un primo buon caso d’uso potrebbe essere, ad esempio, un assistente intelligente per le domande frequenti in grado di intrattenere conversazioni naturali con i clienti delle banche e di rispondere alle loro domande generali su banche, conti e carte. Tutto ciò che una banca deve fare è combinare i contenuti del proprio sito web con il modello linguistico GPT, senza dimenticare la messa a punto. Come promemoria, ecco l’esempio di Paretolabs con le informazioni di UBS.
In definitiva, però, ogni azienda deve trovare i propri casi d’uso. Sarò lieto di consigliarti in merito. Ecco la mia offerta di consulenza ChatGPT.
Prospettive per il futuro della ChatGPT nel settore bancario
Sono sicuro che ChatGPT è arrivato per restare. In futuro i chatbot con GPT saranno in grado di gestire un numero sempre maggiore di richieste semplici e ripetitive da parte dei clienti. I consulenti bancari e gli altri dipendenti hanno così di nuovo tempo per discussioni più importanti e per investire attivamente nella gestione delle relazioni. Saremo lieti di discuterne insieme. Contattami tramite messaggio WhatsApp o e-mail.
Tra l’altro, esiste anche un elenco di Prompt ChatGPT dedicato ai dipendenti delle società finanziarie. Tutte le informazioni sono incluse. Puoi trovare le opzioni di ordinazione nella pagina ChatGPT Prompts for Finance.
ChatGPT nel settore bancario – Domande e risposte frequenti
Che cos’è ChatGPT?
ChatGPT è l’utilizzo dell’intelligenza artificiale di OpenAI, in particolare per le interazioni automatizzate con i clienti, le analisi e altri compiti legati al settore bancario.
Come può essere utilizzato ChatGPT nel settore bancario?
ChatGPT può fungere da assistente virtuale per rispondere alle domande dei clienti, elaborare i pagamenti o verificare le richieste di credito. Può essere utilizzato anche per il rilevamento delle frodi e l’analisi dei dati.
Quali sono i vantaggi della ChatGPT per le banche?
ChatGPT può aiutare le banche ad aumentare l’efficienza, a ridurre i costi e a migliorare il servizio ai clienti, essendo disponibile 24 ore su 24 e riducendo al minimo gli errori umani.
Quanto è sicuro l’uso di ChatGPT nel settore bancario?
Sebbene ChatGPT offra una crittografia sicura e misure di protezione dei dati, la sicurezza dipende anche dall’implementazione e dalle misure di sicurezza della rispettiva banca. In linea di principio, è possibile utilizzare ChatGPT in modo completamente sicuro e nel rispetto delle norme sulla protezione dei dati.
Quali sono le sfide dell’implementazione della ChatGPT nel settore bancario?
Le sfide includono aspetti tecnici come l’integrazione nei sistemi esistenti, la formazione del modello sui dati specifici della banca e la questione della protezione dei dati e della conformità.
In che misura il ChatGPT può sostituire i dipendenti umani della banca?
Sebbene ChatGPT possa automatizzare molte attività di routine, non sostituisce la necessità di competenze umane, soprattutto per le attività e le decisioni complesse.
ChatGPT può essere utilizzato per la consulenza finanziaria?
Sì, ChatGPT può essere utilizzato per fornire informazioni finanziarie di base e raccomandazioni, ma non deve essere considerato un sostituto della consulenza finanziaria professionale.
